支付回归普惠本质 扩大B端收单服务覆盖势在必行

     近日消息，香港地铁继去年与支付宝香港、银联国际、微信支付等签署二维码付车费服务后，又计划进一步在出入闸机及购票系统引入“信用卡支付方案”。招标文件显示，承办商提供的信用卡支付方案，必须支持实体信用卡、以及Apple Pay、Google Pay等在内的移动信用卡，届时所有港铁路线，包括轻铁、机场快线及高铁的售票柜位及客务中心，将可使用新的信用卡支付方案。

     无独有偶，3月1日，深圳地铁举办了“智慧出行一闪即付”全面受理金融IC卡•云闪付（NFC）的发布仪式，日后乘客可使用银联IC卡闪付（包括信用卡及借记卡）、Huawei Pay、Apple Pay等在内的各种支付方式搭乘地铁。

      可以看到，近期对于公共领域支付服务的覆盖中，不只是囊括了用户早已习惯的二维码支付方式，对于包括信用卡在内的银行卡支付受理的服务覆盖也越来越受到重视。

      如今的银行卡收单已经与传统的概念不太一样，传统模式中该业务一般在线下完成，而由于网络支付的兴起，银行卡收单的内涵已从线下扩展到线上基于无卡形式的收单，第三方支付机构在银行卡收单市场中的地位进一步提升。

      增强线下支付供给是未来重点

      近日艾瑞咨询发布的《中国第三方支付行业研究报告》中指出，第三方支付机构银行卡收单市场中仍以线下收单业务为主，其交易规模大致占到80%左右。随着电商流量触达天花板、网络购物规模增长率持续下滑，第三方支付机构在电商交易场景下的竞争格局初定。相反，线下消费整体规模稳定增长，推动着支付机构线下收单业务持续发展。

       近年来，花呗、京东白条等消费信贷产品的渗透率不断提升，消费者对先行消费的接受度越来越高，一定程度促进了人们的消费频次。消费者的消费活跃度不断提升的同时，银行卡消费的习惯也逐渐养成。艾瑞报告指出，未来，在各大银行大力发展信用卡办卡、消费升级的影响下，绝对利好第三方支付机构的线下收单业务的发展。

      但目前而言，线下收单市场中对B端（企业）收单市场尤其是一些中小微商户的服务供给相对不足，同时对公共领域服务的铺展仍然较弱，公交、地铁等便民场景覆盖率并不高。因此，增强对中小微商户的支付供给、增强公共领域的场景覆盖将是下一步的重点。

      不论是公共消费领域还是线下零售领域，线下支付的变革和升级都成为了必然的趋势，这对于那些一直致力于线下场景支付创新的第三方支付机构来说，是一个有利的发展机会。

       比如，一直深耕支付受理端的拉卡拉支付在这方面就早有布局，并取得了不错的成绩。在公共服务领域，此前备受瞩目的港珠澳大桥正式通车，就有拉卡拉支付的身影。港珠澳大桥缴费支付服务由中国银行广东省分行和拉卡拉支付广东分公司联合提供，大桥上20多个收费站均采用了拉卡拉智能POS作为收费终端，支持扫码、刷卡（包括信用卡和借记卡）、云闪付等所有主流支付方式，充分保证了过往车辆支付通关的速度和稳定性。

      据了解，拉卡拉支付是首批获得央行颁发支付牌照的企业之一，在严守风控底线、合规经营的基础上，凭借B端市场的先发优势以及持续的科技创新，多年来各项业务均位居行业领先水平。艾瑞咨询报告显示，截至目前，拉卡拉支付累计服务超过1500万家商户，每天服务个人客户超千万，业务覆盖全国超400个城市及1000多个县域地区。

       公共领域支付服务质量的核心，在于高效与稳定。尤其是交通领域，人员流动性大，支付频率非常高，用户对完成支付的时间要求也较高，一旦支付系统发生故障，则会引起大规模人流聚集、车流堵塞的现象。拉卡拉支付为港珠澳大桥通行提供的支付收费系统，有力证明了其支付系统的效率与稳定得到了合作方的认可。

        满足各场景的精细化需求

        业内人士指出，高效与稳定的背后，离不开一家支付机构高效的数据存储与数据处理系统，以及强大的风险控制能力，这并非一朝一夕之事，只有深耕行业多年的老牌支付企业才有能力实现这种积累。

       值得一提的是，自进入收单市场以来，拉卡拉支付除了保证支付系统高效与稳定，还始终保持着创新活力，十分注重站在商户的角度帮助他们解决实际需求，为中小微商户的智慧经营赋能。

       艾瑞报告显示，目前拉卡拉支付已经做到全场景终端产品布局，以满足不同类型商户的经营需求，覆盖包括以智能POS为代表的智能收单场景，以拉卡拉收款宝为代表的移动收单场景，以及以超级收款宝、收款宝盒为代表的聚合扫码场景。不同类型的商户可以根据自身经营的规模、范围和需求选择满足其需求的终端产品。例如，“收钱宝盒”是拉卡拉支付专门针对中小微商户打造的全新一代收银扫码终端，支持市面主流扫码收款方式，其专属APP提供包括整合查账和提款等多项增值服务，通过精细服务升级大大提高了中小微商户的经营效率。

      此外，拉卡拉支付还可针对不同行业提供定制化的行业支付解决方案，在保证基础支付功能的基础上开发出独具行业特色的增值服务。以保险公司为例，拉卡拉支付进行了独特的功能设计，在设备上添加保险公司独有的信息查询、保单维护等功能，如此一来，拉卡拉支付用相同设备为不同客户，解决了不同场景面临的需求。

       在未来，随着支付行业逐渐走向规范化，作为支付行业先行者的拉卡拉，凭借领先的终端覆盖，始终以解决用户实际需求为核心的理念，将为更多的商户解决各种场景的支付需求，践行普惠的使命，助力实体经济健康发展。